Termínovaný vklad Raiffeisen: Jak vytěžit maximum z úspor?

Úročení a výnosnost termínovaného vkladu Raiffeisen

Přemýšlíte, kam bezpečně uložit své úspory? Termínovaný vklad v Raiffeisen bance nabízí jistotu garantovaného výnosu 5,5 % ročně - to je momentálně jedna z nejlepších sazeb na trhu. A co je nejlepší? Nemusíte se o nic starat, peníze pracují za vás.

Řekněme, že máte našetřeno 100 tisíc korun. Uložíte je na rok a každý měsíc můžete sledovat, jak vám přibývají úroky. Je to jako mít svůj malý pokladní trezor, který se pravidelně plní. Samozřejmě, čím déle necháte peníze uložené, tím víc vám banka přidá na úrocích.

Začít můžete už od 10 tisíc korun - to je jako když si odkládáte každý měsíc tisícovku stranou. A pokud máte našetřeno víc než 100 tisíc? Tím lépe! Banka vám může nabídnout ještě výhodnější podmínky na míru.

Máte na výběr, jak často chcete sklízet úroky - každý měsíc, čtvrtletně nebo jednou za rok. Je to jako se zahradou - můžete sklízet průběžně nebo počkat na velkou úrodu najednou. Při ročním připisování se vám úroky ještě lépe zhodnotí, protože se dál úročí.

Nezapomeňte, že z výnosu si stát ukousne 15 % daň, ale o to se nemusíte starat - banka všechno vyřídí za vás. Prostě dostanete peníze už po zdanění, čistě a jednoduše.

Co když budete potřebovat peníze dřív? Jde to, ale počítejte s poplatkem - je to jako když předčasně vypovíte nájemní smlouvu. Proto si dobře rozmyslete, jestli ty peníze opravdu nebudete potřebovat.

Své úspory můžete kontrolovat kdykoli online, jako když sledujete stav svého běžného účtu. Všechny výpisy máte zdarma v elektronické podobě a kdykoliv si můžete zavolat na speciální linku, kde vám poradí, jak své úspory ještě lépe zhodnotit.

Minimální vklad a doba uložení peněz

Chcete si založit termínovaný vklad v Raiffeisen bance? Začít můžete už s částkou 10 000 Kč, což je základní minimum pro vstup. Jasně, můžete vložit i víc - horní hranice není, a navíc s větším vkladem většinou dostanete lepší úrok. Není to lákavé?

Parametr	Termínovaný vklad Raiffeisen
Minimální vklad	10 000 Kč
Doba uložení	1 měsíc až 5 let
Měna	CZK
Založení účtu	Zdarma
Vedení účtu	Zdarma
Předčasný výběr	S poplatkem
Pojištění vkladů	Do 100 000 EUR

Čas jsou peníze, a proto banka nabízí různé délky vkladů od měsíce až po 5 let. Potřebujete mít peníze po ruce? Měsíční fixace je pro vás ideální. Hledáte zlatou střední cestu? Zkuste půlroční nebo roční vklad. A pokud chcete vytěžit maximum, nejšťavnatější úroky dostanete při dlouhodobých vkladech na 2 až 5 let.

Než se vrhnete do zakládání vkladu, dobře si rozmyslete, jak dlouho se bez peněz opravdu obejdete. Jasně, vybrat je můžete i dřív, ale pěkně si za to připlatíte. A ruku na srdce - kdo by chtěl zbytečně přicházet o vydělané peníze?

Chytrým tahem je rozložit úspory do několika vkladů s různou délkou - tomu se říká časové rozložení vkladů. Část peněz necháte vydělávat na delší dobu s vyšším úrokem, část si uložíte kratší dobu pro případ, že byste je potřebovali dřív.

Založení online je brnkačka - zvládnete to za pár minut z pohodlí domova. Peníze musí být v českých korunách a putovat z vašeho běžného účtu u Raiffky. Po skončení vkladu vám všechno - včetně vydělených úroků - automaticky přistane zpět na účet.

Jen nezapomeňte, že během trvání vkladu nemůžete částku navyšovat ani z ní ukrajovat. Proto je fajn nechat si nějakou rezervu bokem na běžném nebo spořicím účtu - člověk nikdy neví, kdy se můžou hodit rychle dostupné peníze.

Podmínky předčasného výběru z termínovaného účtu

Potřebujete se rychle dostat ke svým penězům z termínovaného vkladu? U Raiffeisenbank to jde, ale není to zadarmo. Pojďme si říct, co vás čeká.

Představte si, že máte našetřeno půl milionu na termínovaném vkladu, ale najednou potřebujete peníze na nečekané výdaje. Banka vám sice peníze pustí, ale připravte se na to, že přijdete o slíbený úrok a ještě zaplatíte pokutu. Ta může ukousnout až 2 % z vybírané částky, minimálně však tisícovku.

Není to jako vybírání z běžného účtu - musíte to řešit s předstihem. Dva dny dopředu zajděte do banky nebo napište žádost. Řekněte jim přesně, kolik chcete vybrat a kdy. Jen počítejte s tím, že banka může říct i ne, zvlášť když by jí to zkomplikovalo její vlastní plány.

Chcete vybrat jen část peněz? Jde to, ale musíte tam nechat aspoň deset tisíc. Když byste chtěli vybrat víc, budete muset vklad zrušit celý. Peníze vám pak přistnou na běžný účet.

A nezapomeňte na berňák - i když vyberete peníze dřív, daně z úroků se nevyhnete. Může to zamíchat s vaším daňovým přiznáním, takže si to dobře propočítejte.

Než se do toho pustíte, zajděte si popovídat s bankéřem. Třeba zjistíte, že se vám víc vyplatí počkat, nebo že existuje lepší způsob, jak se k penězům dostat. Vždyť nikdo nechce zbytečně přicházet o peníze, že?

Poplatky spojené s vedením termínovaného vkladu

Založit termínovaný vklad v Raiffce je dneska vlastně docela pohoda. Nemusíte platit ani korunu za založení nebo vedení - super, že? Jen je fakt potřeba myslet dopředu, protože když budete chtít prachy vybrat dřív, než jste se původně domluvili, připlatíte si.

Předčasný výběr vás může docela zabolet v peněžence. Banka si totiž vezme až 2% z částky, kterou chcete vybrat - záleží na tom, jak dlouho ještě měly peníze na účtu ležet. Představte si třeba, že máte uložený milion a potřebujete ho vybrat o rok dřív - no, můžete přijít klidně o dvacet tisíc. To už stojí za zamyšlení, ne?

Co se týče převodů, tady je to jednoduché - převody v rámci Raiffky jsou zadarmo, ale poslat peníze do jiné banky už něco stojí. Proto se vyplatí mít u nich i běžný účet. Ušetříte si zbytečné poplatky a všechno máte hezky pod jednou střechou.

Papírování taky není zadarmo. Potřebujete potvrzení pro úřady? Připravte si peněženku. Ztratili jste smlouvu a chcete kopii? Další poplatek. Naštěstí aspoň výpisy můžete mít zadarmo v elektronické podobě - stačí se přihlásit do internetového bankovnictví.

A co když se něco stane? Třeba dědictví nebo potřebujete vklad převést na někoho jiného? I tady si banka řekne o svoje. Proto je fakt důležité si všechno dobře promyslet už na začátku.

Banka může kdykoliv změnit poplatky, ale musí vám to dát včas vědět. Proto mrkněte čas od času na jejich web nebo do internetového bankovnictví, ať vás nic nepřekvapí. Však víte, jak to chodí - koruna k koruně, a najednou jsou z toho zajímavé peníze.

Online založení termínovaného vkladu přes internet

Založit si termínovaný vklad dnes už nemusíte řešit na pobočce. Pohodlně to zvládnete z gauče přes internetové bankovnictví Raiffeisenbank. Není na tom nic složitého - přihlásíte se do svého účtu a pár kliknutími jste u cíle.

Kolik byste chtěli zhodnotit? Začít můžete už od 10 tisíc korun, horní hranice je jen na vás. Doba uložení? Ta je flexibilní - od měsíce až po 5 let. A jak to funguje s úroky? Jednoduše - čím déle necháte peníze pracovat, tím víc vám vydělají.

Převod peněz je hračka - stačí vybrat některý z vašich běžných účtů v korunách. Hned uvidíte, jaký úrok dostanete a kolik vám vklad přinese na konci. Jen nezapomeňte mrknout na podmínky předčasného výběru, ať později nejste překvapení.

Celý proces završíte pár kliknutími. Potvrdíte to buď přes mobilní klíč RB nebo SMS kódem - podle toho, co používáte. A je hotovo! Do mailu vám přistane potvrzení a všechny detaily najdete i v internetovém bankovnictví.

Své peníze budete mít stále pod kontrolou. Banka vás včas upozorní, když se bude blížit konec vkladu. Pak se rozhodnete - buď si peníze vyberete, nebo je necháte dál vydělávat v novém vkladu.

A kdyby něco nešlo hladce? Není problém - na infolince jsou tu pro vás nonstop, každý den v týdnu. Vše je maximálně zabezpečené několika úrovněmi ochrany, takže o své úspory se bát nemusíte.

Pojištění vkladů v Raiffeisen bance

Peníze v Raiffce? Ty jsou v bezpečí! Každý klient má pojištěné vklady až do výše 100 000 eur, což je pořádný balík. Ať už máte běžný účet, spoření nebo termínovaný vklad - na všechno se tahle ochrana vztahuje.

Představte si to jako neprůstřelný trezor - vaše úspory jsou v bezpečí za každé situace. Nezáleží na tom, jestli si uložíte pětistovku nebo milion, pojištění funguje automaticky pro všechny termínované vklady. A co je super? Chrání se nejen vložené peníze, ale i všechny vydělané úroky.

Raiffeisen banka není žádný nováček - na českém trhu působí už roky a o bezpečnost vašich peněz se stará poctivě. Pravidelně přispívá do společného fondu pojištění vkladů, což je taková další pojistka navíc. Kdyby náhodou došlo k nějakému průšvihu, dostanete své peníze zpět už do týdne.

Máte našetřeno víc než 100 000 eur? Žádný problém! Banka vám pomůže rozložit úspory chytře do různých produktů. Je to jako nedávat všechna vajíčka do jednoho košíku. Pamatujte ale, že limit se počítá na jednoho klienta v rámci banky, ne na každý produkt zvlášť.

O stavu vašich vkladů máte vždycky přehled - stačí se přihlásit do internetového bankovnictví nebo zajít na pobočku. Banka všechno vysvětluje jasně a srozumitelně, bez zbytečných složitostí.

Potřebujete poradit? Bankovní poradci jsou tu pro vás - vysvětlí vám do detailu, jak pojištění funguje, a pomohou nastavit produkty přesně podle vašich potřeb. S Raiffkou zkrátka víte, že jsou vaše peníze v dobrých rukou.

Možnosti automatického prodloužení vkladu po splatnosti

Tak už vám taky vypršel termínovaný vklad? Raiffeisenka nabízí několik šikovných možností, co s těmi penězi dál. Nejpohodlnější je asi automatické prodloužení - nemusíte nic řešit a vklad jede dál.

Představte si to jako autopilota pro vaše úspory. Můžete si vybrat, jestli chcete nechat jet dál jen původní částku, nebo k ní přihodit i vydělané úroky. Když zvolíte jen původní částku, úroky vám přistanou na běžném účtu. Pokud necháte reinvestovat všechno, peníze se krásně nabalují jako sněhová koule.

Co je fakt důležité vědět - úroková sazba se při každém prodloužení mění podle aktuální nabídky. Někdy je to paráda, když sazby rostou, ale musíte počítat i s tím, že můžou klesnout. Je to jako na houpačce.

Rozmysleli jste si to? Žádný problém! Své rozhodnutí můžete změnit prakticky kdykoliv, jen to stihněte den před výplatou vkladu. Stačí párkrát kliknout v internetbance, zavolat na infolinku nebo se stavit na pobočce.

Banka vám dá včas vědět, že se blíží konec vkladu - většinou dva týdny předem dostanete zprávu s kompletním přehledem. To abyste měli čas v klidu promyslet, co dál.

A ještě jeden šikovný trik - můžete si říct, kolik peněz chcete nechat běžet dál a kolik si vzít. Třeba když potřebujete na novou pračku, ale zbytek chcete nechat dál vydělávat. Prostě chytré a praktické řešení.

Jen pozor na předčasné výběry z nového období - mohly by vás vyjít docela draho. Takže změny plánujte radši s předstihem, ať pak nemusíte zbytečně platit poplatky.

Srovnání s konkurenčními bankovními produkty

Koukněte se, jak se dneska vyplatí uložit peníze na termínovaný vklad. Raiffeisenbank láká na super úroky mezi 4,5 % až 6 % ročně - záleží na tom, jak dlouho tam ty peníze necháte ležet. To je fakt zajímavé, zvlášť když se podíváte na konkurenci.

Víte, jak to chodí - některé banky občas vystřelí s nějakou super akcí, třeba UniCredit, ale většinou je to jen na chvilku a ještě musíte splnit spoustu podmínek. Komerční banka nabízí o něco míň, tak o půl procenta, a menší banky se sice snaží, ale nemají takové zázemí.

Co je fakt super? Když potřebujete prachy dřív, není to žádná katastrofa. U České spořitelny vám za předčasný výběr seknou dvě procenta, což už docela zabolí. Raiffeisenbank to má mnohem férovější - všechno je jasně dané a celkem rozumné.

Nemusíte být žádný milionář - stačí deset tisíc a můžete začít. Jasně, někde berou i míň, třeba Air Bank od pěti tisíc, ale zase někde chtějí statisíce - koukněte třeba na J&T Banku, tam potřebujete minimálně stovku tisíc.

Co potěší, je možnost všechno vyřídit z gauče přes internet. Žádné běhání na pobočku, žádné papírování - prostě si to naklikáte doma u kafe. A když máte větší balík, můžete si domluvit speciální podmínky. Banka se o vás postará osobněji, podobně jako třeba v ČSOB nebo České spořitelně, ale často s větší flexibilitou.

A samozřejmě jsou vaše peníze v bezpečí - pojištění vkladů do výše sto tisíc euro platí stejně jako všude jinde. Takže můžete klidně spát, vaše úspory jsou v dobrých rukou.

Termínovaný vklad v Raiffeisen bance je jako zahrada - čím déle necháte peníze růst, tím větší úrodu sklidíte

Radmila Procházková

Daňové aspekty výnosů z termínovaného vkladu

Daně z úroků? Pojďme si to vysvětlit jednoduše a po lidsku.

Když si uložíte peníze na termínovaný vklad v Raiffce, 15 % z vašich úroků si vezme stát. Ale nemusíte se vůbec stresovat s papírováním - banka všechno zařídí za vás. Na účet vám přistane rovnou čistá částka, ze které už je daň odvedená.

Představte si, že máte uložený milion na rok. Banka vám na konci roku připíše úroky a hned z nich strhne daň. Nemusíte nic počítat ani nikam chodit. Jednoduché jako facka, že?

Pro firmy je to trochu jiný příběh. Musí všechny úroky zahrnout do svých příjmů a zdanit je 19% sazbou spolu s ostatními výnosy. Žádná srážka předem jako u běžných střadatelů.

Co když budete potřebovat peníze dřív? Pozor na sankce - ty se počítají z částky před zdaněním. Může to pěkně zamíchat s vašimi plány a výslednou sumou.

Bydlíte v zahraničí? Pak to může být trochu složitější kvůli mezinárodním smlouvám. Tady už je lepší poradit se s expertem, ať zbytečně nepřijdete o peníze.

Raiffka vám každý rok pošle černé na bílém, kolik jste získali na úrocích a kolik šlo na daních. Všechno máte hezky pohromadě v internetovém bankovnictví nebo si pro potvrzení můžete zajít na pobočku.

A pamatujte - daňové zákony se občas mění jako aprílové počasí. Proto je dobré čas od času zkontrolovat, jestli se něco nezměnilo. Banka se o všechno postará, ale být v obraze se vyplatí.

Dokumenty potřebné k založení vkladu

Založení termínovaného vkladu v Raiffce? Pojďme si to zjednodušit. Nejdůležitější je vzít si s sebou občanku nebo pas - bez toho ani ránu. Víte, jak to chodí - banka musí vědět, s kým má tu čest. Někdy po vás můžou chtít i druhý doklad, prostě pro jistotu.

Důležitá věc, na kterou se často zapomíná, je potvrzení o daňovém domicilu. Zní to složitě, ale nebojte - pokud jste Čech s trvalým bydlištěm, stačí občanka. To aby věděli, kde platíte daně z těch úroků.

Chystáte se uložit větší obnos? Tak to se připravte, že budete muset ukázat, odkud ty peníze máte. Třeba když jste prodali byt nebo dostali dědictví. Je to normálka, banky si prostě musí hlídat, že je všechno čistý.

Podnikatelé to mají trošku složitější - potřebují čerstvý výpis z obchoďáku a doklady všech, kdo můžou za firmu jednat. Když posíláte někoho jiného, nezapomeňte na ověřenou plnou moc.

Zakládáte účet s manželkou nebo parťákem? Oba musíte přijít osobně s dokladama. A když máte s partnerem každý jiné příjmení, radši si vezměte i oddací list, ať se vyhnete zbytečnému dohadování.

Samozřejmě se nevyhnete papírování - podepíšete smlouvu, kde bude jasně napsáno, kolik vkládáte, jaký bude úrok a na jak dlouho. K tomu pár dalších dokumentů o pojištění vkladů a podmínkách.

Pro jistotu brnkněte do banky předem. Ušetříte si cestu navíc, kdyby náhodou chtěli ještě něco speciálního. A všechny dokumenty radši noste čitelné a aktuální, ať se tam nemusíte vracet zbytečně dvakrát.